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商業(yè)銀行綜合柜員制風險的防范.doc
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商業(yè)銀行綜合柜員制風險的防范 ,該論文關于教育,經(jīng)融,證券,理工,建筑,道路,橋梁,公路,機械。
經(jīng)人工挑選。
適合畢業(yè)生論文寫作。
。
歡迎下載!
商業(yè)銀行綜合柜員制風險 的防范
一、綜合柜員制風險的表現(xiàn)形式
1、人員配備不足風險 該風險主要是指業(yè)務機構由于人員配備不足引發(fā)的各種非系 統(tǒng)性管理風險其主要表現(xiàn)和危害是業(yè)務崗位的設置和管理缺 乏應有的檢查和制約機制基層行人員配備達不到制度要求混 崗兼崗、業(yè)務處理一手清等現(xiàn)象大量存在業(yè)務分級授權制度 無法落實這些問題的存在造成銀行內部業(yè)務操作成為“良心 活”為職業(yè)道德敗壞的內部人員作案提供了可乘之機形成潛 在風險
2、賬戶管理風險賬戶管理風險是指由于主客觀因素 影響放松對客戶開戶條件的審查和賬戶活動情況的監(jiān)督從而 導致的風險這里所說的客戶既包括公司客戶也包括私人客戶 該風險的主要表現(xiàn)為一是不按銀行賬戶管理有關規(guī)定開立和 使用賬戶開戶手續(xù)不全或資金性質與賬戶類別不符;二是不 按規(guī)定與開戶單位定期辦理對賬使存在的問題長期難以發(fā)現(xiàn) ;三是對長期不動戶清理不及時
3、單位預留印鑒卡片及客 戶簽章(字)管理風險印鑒卡管理風險主要是銀行對印鑒卡 管理不善為犯罪分子所用進而盜取銀行或他人資金的風險其 風險表現(xiàn)一是銀行對單位預留印鑒卡片的管理不嚴未分人保 管及時核對相互制約;二是銀行工作人員對單位更換印鑒手 1續(xù)的審查未按照規(guī)定要求執(zhí)行使犯罪分子得以“掉包”印鑒 實施詐騙;三是由于單位人員不慎致使印鑒為犯罪分子獲取 并拓制利用銀企對賬和重要空白憑證等管理漏洞竊取單位資 金印鑒卡管理上存在的風險既有單一的外部作案也有相當數(shù) 量的內外勾結作案客戶簽章(字)管理風險主要是銀行柜員 在辦理業(yè)務過程中對客戶簽章要求不嚴產(chǎn)生漏簽、代簽等現(xiàn) 象使銀行資金出現(xiàn)風險損失其風險表現(xiàn)一是銀行柜員對客戶 簽章(字)的重要性認識不足尤其是對私人客戶在掛失、領 用卡折、重要憑證、更改客戶信息等業(yè)務中審查不嚴導致出 現(xiàn)風險時客戶逃避責任、銀行墊付資金的現(xiàn)象二是辦理業(yè)務 時對授權代理現(xiàn)象缺乏法律意識造成無效代理、過期代
經(jīng)人工挑選。
適合畢業(yè)生論文寫作。
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商業(yè)銀行綜合柜員制風險 的防范
一、綜合柜員制風險的表現(xiàn)形式
1、人員配備不足風險 該風險主要是指業(yè)務機構由于人員配備不足引發(fā)的各種非系 統(tǒng)性管理風險其主要表現(xiàn)和危害是業(yè)務崗位的設置和管理缺 乏應有的檢查和制約機制基層行人員配備達不到制度要求混 崗兼崗、業(yè)務處理一手清等現(xiàn)象大量存在業(yè)務分級授權制度 無法落實這些問題的存在造成銀行內部業(yè)務操作成為“良心 活”為職業(yè)道德敗壞的內部人員作案提供了可乘之機形成潛 在風險
2、賬戶管理風險賬戶管理風險是指由于主客觀因素 影響放松對客戶開戶條件的審查和賬戶活動情況的監(jiān)督從而 導致的風險這里所說的客戶既包括公司客戶也包括私人客戶 該風險的主要表現(xiàn)為一是不按銀行賬戶管理有關規(guī)定開立和 使用賬戶開戶手續(xù)不全或資金性質與賬戶類別不符;二是不 按規(guī)定與開戶單位定期辦理對賬使存在的問題長期難以發(fā)現(xiàn) ;三是對長期不動戶清理不及時
3、單位預留印鑒卡片及客 戶簽章(字)管理風險印鑒卡管理風險主要是銀行對印鑒卡 管理不善為犯罪分子所用進而盜取銀行或他人資金的風險其 風險表現(xiàn)一是銀行對單位預留印鑒卡片的管理不嚴未分人保 管及時核對相互制約;二是銀行工作人員對單位更換印鑒手 1續(xù)的審查未按照規(guī)定要求執(zhí)行使犯罪分子得以“掉包”印鑒 實施詐騙;三是由于單位人員不慎致使印鑒為犯罪分子獲取 并拓制利用銀企對賬和重要空白憑證等管理漏洞竊取單位資 金印鑒卡管理上存在的風險既有單一的外部作案也有相當數(shù) 量的內外勾結作案客戶簽章(字)管理風險主要是銀行柜員 在辦理業(yè)務過程中對客戶簽章要求不嚴產(chǎn)生漏簽、代簽等現(xiàn) 象使銀行資金出現(xiàn)風險損失其風險表現(xiàn)一是銀行柜員對客戶 簽章(字)的重要性認識不足尤其是對私人客戶在掛失、領 用卡折、重要憑證、更改客戶信息等業(yè)務中審查不嚴導致出 現(xiàn)風險時客戶逃避責任、銀行墊付資金的現(xiàn)象二是辦理業(yè)務 時對授權代理現(xiàn)象缺乏法律意識造成無效代理、過期代
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