商業(yè)銀行綜合柜員制風險的防范.doc

商業(yè)銀行綜合柜員制風險的防范 ，該論文關于教育,經(jīng)融,證券,理工,建筑,道路,橋梁,公路,機械。
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商業(yè)銀行綜合柜員制風險 的防范
一、綜合柜員制風險的表現(xiàn)形式
1、人員配備不足風險 該風險主要是指業(yè)務機構由于人員配備不足引發(fā)的各種非系 統(tǒng)性管理風險其主要表現(xiàn)和危害是業(yè)務崗位的設置和管理缺 乏應有的檢查和制約機制基層行人員配備達不到制度要求混 崗兼崗、業(yè)務處理一手清等現(xiàn)象大量存在業(yè)務分級授權制度 無法落實這些問題的存在造成銀行內部業(yè)務操作成為“良心 活”為職業(yè)道德敗壞的內部人員作案提供了可乘之機形成潛 在風險
2、賬戶管理風險賬戶管理風險是指由于主客觀因素 影響放松對客戶開戶條件的審查和賬戶活動情況的監(jiān)督從而 導致的風險這里所說的客戶既包括公司客戶也包括私人客戶 該風險的主要表現(xiàn)為一是不按銀行賬戶管理有關規(guī)定開立和 使用賬戶開戶手續(xù)不全或資金性質與賬戶類別不符；二是不 按規(guī)定與開戶單位定期辦理對賬使存在的問題長期難以發(fā)現(xiàn) ；三是對長期不動戶清理不及時
3、單位預留印鑒卡片及客 戶簽章（字）管理風險印鑒卡管理風險主要是銀行對印鑒卡 管理不善為犯罪分子所用進而盜取銀行或他人資金的風險其 風險表現(xiàn)一是銀行對單位預留印鑒卡片的管理不嚴未分人保 管及時核對相互制約；二是銀行工作人員對單位更換印鑒手 1續(xù)的審查未按照規(guī)定要求執(zhí)行使犯罪分子得以“掉包”印鑒 實施詐騙；三是由于單位人員不慎致使印鑒為犯罪分子獲取 并拓制利用銀企對賬和重要空白憑證等管理漏洞竊取單位資 金印鑒卡管理上存在的風險既有單一的外部作案也有相當數(shù) 量的內外勾結作案客戶簽章（字）管理風險主要是銀行柜員 在辦理業(yè)務過程中對客戶簽章要求不嚴產(chǎn)生漏簽、代簽等現(xiàn) 象使銀行資金出現(xiàn)風險損失其風險表現(xiàn)一是銀行柜員對客戶 簽章（字）的重要性認識不足尤其是對私人客戶在掛失、領 用卡折、重要憑證、更改客戶信息等業(yè)務中審查不嚴導致出 現(xiàn)風險時客戶逃避責任、銀行墊付資金的現(xiàn)象二是辦理業(yè)務 時對授權代理現(xiàn)象缺乏法律意識造成無效代理、過期代