存單質(zhì)押貸款是郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村的新渠道.doc

存單質(zhì)押貸款是郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村的新渠道 ，該論文關(guān)于經(jīng)濟(jì),股票,教學(xué),理工,建筑,道路,橋梁,公路,機(jī)械。
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存單質(zhì)押貸款是郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村的新渠道 　　 　　內(nèi)容摘要存單質(zhì)押貸款開辟了郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村的新渠道增強(qiáng)了農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)提高了郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的盈利能力、綜合競(jìng)爭(zhēng)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力制約郵儲(chǔ)存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要問題是業(yè)務(wù)開辦范圍狹窄；質(zhì)押方式單一；信貸業(yè)務(wù)品種單一改進(jìn)建議是擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋范圍；擴(kuò)大基層網(wǎng)點(diǎn)信貸員的質(zhì)押貸款審批權(quán)；開發(fā)部分抵押和無抵押信貸產(chǎn)品等　　關(guān)鍵詞存單質(zhì)押貸款郵政儲(chǔ)蓄山東省隨著電子信息、通信等技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛使用世界各國(guó)郵政儲(chǔ)蓄進(jìn)行了適應(yīng)性調(diào)整中國(guó)也不例外2005年12月銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)郵政儲(chǔ)蓄在福建、湖北、陜西等三省首批開辦定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)(即郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放以未到期整存整取定期人民幣儲(chǔ)蓄存單為質(zhì)押擔(dān)保且到期一次性收回本息的貸款)(簡(jiǎn)稱存單質(zhì)押貸款)福建省于2006年3月18日開辦了存單質(zhì)押貸款湖北和陜西于同年3月29日也開辦了此項(xiàng)業(yè)務(wù)郵政儲(chǔ)蓄從此告別了"只存不貸"的歷史2006年8月25日銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)郵政儲(chǔ)蓄在北京、天津、山東等10個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)開辦存單質(zhì)押貸款2007年2月2日銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)開辦存單質(zhì)押貸款郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)進(jìn)行存單質(zhì)押貸款試點(diǎn)引起了社會(huì)各界的普遍關(guān)注一年來郵政儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款開展的情況到底怎么樣取得了哪些成效還有哪些不足如何改進(jìn)帶著這些問題筆者于2007年3月14～16日先后到山東省的濟(jì)南市、章丘市、臨沂市、河?xùn)|區(qū)和沂水縣進(jìn)行了調(diào)研��
一、山東省郵政儲(chǔ)匯局存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開展情況2006年9月13日經(jīng)中國(guó)郵政集團(tuán)公司郵政儲(chǔ)匯局授權(quán)山東省郵政儲(chǔ)匯局在淄博、煙臺(tái)、德州、臨沂四個(gè)市局共48個(gè)網(wǎng)點(diǎn)正式試點(diǎn)開辦存單質(zhì)押貸款2006年12月29日山東省郵政儲(chǔ)匯局?jǐn)U大試點(diǎn)范圍在全部17個(gè)地市的100個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開辦了存單質(zhì)押貸款截至2007年3月20日山東省郵儲(chǔ)累計(jì)發(fā)放貸款4217筆累計(jì)放款11359.40萬元平均每筆貸款金額為2.69萬元；節(jié)余2496筆貸款余額6088.82萬元每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)平均貸款余額為60.89萬元��(一)組織體系及人員配備為開展存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)山東郵政儲(chǔ)匯局設(shè)立了信貸業(yè)務(wù)部設(shè)置了質(zhì)貸主管和質(zhì)貸管理員、風(fēng)險(xiǎn)管理員三個(gè)崗位；地州市郵政儲(chǔ)匯局也設(shè)立了信貸部設(shè)置質(zhì)貸主管和質(zhì)貸管理員兩個(gè)崗位；在縣局由郵政儲(chǔ)匯管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理工作在部門內(nèi)設(shè)置質(zhì)貸主管和質(zhì)貸管理員兩個(gè)崗位專職負(fù)責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)貸款的審批審核、保管轄內(nèi)所有存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)資料和質(zhì)押物對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析并定期向上級(jí)和監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)的信息等；在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置支局長(zhǎng)、綜合柜員和普通柜員三種身份普通柜員主要負(fù)責(zé)受理客戶咨詢并進(jìn)行前臺(tái)相關(guān)操作；綜合柜員主要是對(duì)辦理過程進(jìn)行監(jiān)督對(duì)相關(guān)交易進(jìn)行授權(quán)；支局長(zhǎng)負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)的復(fù)核及網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的授權(quán)�ド綎|郵政儲(chǔ)蓄質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)圖如下:��圖1　　山東郵政儲(chǔ)蓄質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)圖郵儲(chǔ)資金,農(nóng)村-飛諾網(wǎng)FENO.CN 　　 　　　　(二)存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)處理流程目前存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要流程包括受理申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放及貸款收回四個(gè)環(huán)節(jié)��1.受理申請(qǐng)客戶有質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)需求時(shí)可到開辦質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的郵