新形勢(shì)下農(nóng)村信用社發(fā)展對(duì)策研究.doc

新形勢(shì)下農(nóng)村信用社發(fā)展對(duì)策研究 ，該論文關(guān)于教育,經(jīng)融,證券,理工,建筑,道路,橋梁,公路,機(jī)械。
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新形勢(shì)下農(nóng)村信用社發(fā)展對(duì)策研究 　　 　　目前農(nóng)村合作金融、商業(yè)金融、政策性金融相結(jié)合的新農(nóng)村金融體系已經(jīng)形成由于政策性銀行業(yè)務(wù)范圍單一農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村尤其是較落后的農(nóng)村地區(qū)大幅收縮使農(nóng)村信用社在農(nóng)村的地位和作用日益加強(qiáng)在當(dāng)前農(nóng)村努力實(shí)現(xiàn)小康的新形勢(shì)下對(duì)農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀認(rèn)真地加以分析研究具有重要意義
一、農(nóng)村信用社現(xiàn)狀分析1.對(duì)農(nóng)村信用社現(xiàn)狀的總體判斷規(guī)模較大分散經(jīng)營(yíng)效益欠佳結(jié)構(gòu)失衡后勁十足
（1）規(guī)模較大農(nóng)村信用社無(wú)論是存貸規(guī)模還是機(jī)構(gòu)和人員總量都是比較大的以宜昌為例宜昌市農(nóng)村信用社2002年11月末的存貸規(guī)模分別為35億元和19億元獨(dú)立核算的機(jī)構(gòu)103個(gè)人員總量為2065人
（2）分散經(jīng)營(yíng)一是經(jīng)營(yíng)層次過(guò)多有縣級(jí)聯(lián)社、鄉(xiāng)級(jí)信用社、信用分社（儲(chǔ)蓄所）、信用站4個(gè)層次搞經(jīng)營(yíng)二是單位和人均規(guī)模小如宜昌市農(nóng)村信用社2002年11月末獨(dú)立核算單位平均存貸規(guī)模分別為3398萬(wàn)元和1845萬(wàn)元人均存貸分別為0.169萬(wàn)元和0.092萬(wàn)元
（3）效益欠佳主要表現(xiàn)在由于農(nóng)村信用社沒(méi)有高效的經(jīng)營(yíng)載體經(jīng)營(yíng)虧損嚴(yán)重財(cái)務(wù)包袱沉重如宜昌市農(nóng)村信用社2002年11月末累計(jì)虧損5.5億元虧損面達(dá)90%o（4）結(jié)構(gòu)失衡主要表現(xiàn)在農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)上如宜昌市農(nóng)村信用社2002年11月末資產(chǎn)中現(xiàn)金資產(chǎn)；貸款資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)分別占45.98%、37.99%、3.2%、12.83%負(fù)債中資本金、存款負(fù)債、借人資金和其它負(fù)債分別占3.59%、68.16%、7.53%、20.72%；人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)大專(zhuān)文化程度占3.7%中專(zhuān)（高中）占64.9%初中及以下占有31.4%；從專(zhuān)業(yè)職務(wù)分有專(zhuān)業(yè)職稱(chēng)占67.3%其中中師占3.5%助師占33.3%員級(jí)30.5%.（5）后勁十足一是農(nóng)村信用社擁有一支特別能吃苦的龐大的職工隊(duì)伍；二是農(nóng)村信用社面臨較好的發(fā)展機(jī)遇；三是有比較雄厚的資金實(shí)力宜昌市農(nóng)村信用社2002年11月末的貸存比例為54%繳足"兩金"后仍有可用資金4個(gè)億；四是經(jīng)營(yíng)機(jī)制較活同其他專(zhuān)業(yè)銀行相比有自己的優(yōu)勢(shì)2.農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析
（1）服務(wù)對(duì)象分析農(nóng)村信用社是為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民服務(wù)的這就把農(nóng)村信用社投資主體對(duì)象界定在農(nóng)村目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比相對(duì)減少增速放慢但農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位進(jìn)一步加強(qiáng)發(fā)展前景可觀具有強(qiáng)勁增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)、農(nóng)村多種經(jīng)濟(jì)、農(nóng)戶庭院經(jīng)濟(jì)等多種形式的資金需求日益增多農(nóng)村資金需求不斷增長(zhǎng)過(guò)旺的資金需求與有限的資金供給形成了尖銳的矛盾但財(cái)政資金有限經(jīng)濟(jì)行為主體的自有資金匱乏集體積累"空殼"其它渠道的資金也越來(lái)越少唯有信貸資金呈擴(kuò)大趨勢(shì)由于其他銀行都要向集約經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)軌農(nóng)村信貸投入將會(huì)由農(nóng)村信用社主要支撐
（2）發(fā)展空間分析農(nóng)村信用社的發(fā)展空間在廣大農(nóng)村一是在農(nóng)村金融市場(chǎng)上農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)地位將日益加強(qiáng)農(nóng)村信用社將會(huì)左右農(nóng)村金融市場(chǎng)的局勢(shì)二是在對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的作用上由于其作用力的充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在地方政府的地位日益提高受到地方政府的支持和偏愛(ài)受到社會(huì)的承認(rèn)和關(guān)注三是農(nóng)村信用社在廣大農(nóng)民心目中的地位日益牢固農(nóng)村信用社成為農(nóng)民脫貧致富奔小康的忠實(shí)伙伴
（3）經(jīng)營(yíng)條件分析由于農(nóng)村信用社界定為"三農(nóng)"服務(wù)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)在很大程度上要靠國(guó)家保護(hù)政策提