影響農(nóng)村信用社發(fā)展的政策性障礙分析.doc

影響農(nóng)村信用社發(fā)展的政策性障礙分析 ，該論文關(guān)于教育,經(jīng)融,證券,理工,建筑,道路,橋梁,公路,機(jī)械。
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影響農(nóng)村信用社發(fā)展的政策性障礙分析 　　 　　隨著國(guó)有商業(yè)銀行逐步上收農(nóng)村地區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)農(nóng)信社已發(fā)展成為我國(guó)金融體系的一支重要力量極大地促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)商品化、市場(chǎng)化的發(fā)展近幾年來國(guó)家政策的調(diào)整和支持為農(nóng)信社的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的政策保障但在實(shí)際工作中對(duì)農(nóng)信社特別是貧困地區(qū)的農(nóng)信社來講國(guó)家政策的調(diào)整和支持還沒有完全或真正到位還存在一些對(duì)農(nóng)信社岐視或不公平的政策嚴(yán)重阻礙了農(nóng)信社的發(fā)展主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面（一）受農(nóng)信社"模糊"地位的限制名義上農(nóng)信社是地方的合作金融集體組織但實(shí)際上從農(nóng)信社成立之日起農(nóng)業(yè)銀行、人民銀行就一直受國(guó)家委托行使對(duì)農(nóng)信社的管理職責(zé)改革前歸人民銀行管理農(nóng)業(yè)銀行成立后由農(nóng)業(yè)銀行管理農(nóng)行在八十年代還對(duì)農(nóng)信社實(shí)行"四統(tǒng)
一、一兼顧"管理1997年從農(nóng)業(yè)銀行脫鉤后又歸人民銀行代管其法人機(jī)構(gòu)--基層農(nóng)村信用社在人、財(cái)、物上早無自主權(quán)更談不上管理權(quán)僅保留一個(gè)形式而已同時(shí)在法律上沒有任何規(guī)定要求地方政府承擔(dān)對(duì)農(nóng)信社的管理義務(wù)在實(shí)際工作中地方政府也從未真正把農(nóng)信社當(dāng)作地方的金融機(jī)構(gòu)來看待因此農(nóng)信社遭遇了地位上的尷尬看似國(guó)家的但又不是國(guó)家的名義上是地方的但實(shí)際上又不是地方的如此一來農(nóng)信社就沒有資格享受到國(guó)家的一些優(yōu)惠政策以及地方的優(yōu)惠政策剝離不良資產(chǎn)、財(cái)政補(bǔ)充資本金等沒有農(nóng)信社的份地方政府給予地方企業(yè)虧損補(bǔ)貼、撥補(bǔ)企業(yè)項(xiàng)目資本金或開辦費(fèi)、減虧增盈的獎(jiǎng)勵(lì)、職工的困難救濟(jì)以及各種稅費(fèi)的減免等也從來不惠顧到信用社不僅如此相當(dāng)一部分農(nóng)信社甚至于連正常的代理財(cái)政手續(xù)費(fèi)也未能如愿農(nóng)信社這種"模糊"的地位在相當(dāng)程度上限制或束縛了自己的發(fā)展（二）受企業(yè)開戶的限制由于農(nóng)信社是一個(gè)地方的集體合作金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低兼之農(nóng)信社資不抵債社眾多資產(chǎn)質(zhì)量低、歷史包袱沉重內(nèi)控管理相對(duì)薄弱等因此從中央到地方政府從行業(yè)到一個(gè)單位都明文規(guī)定或有意識(shí)禁止某個(gè)行業(yè)或某個(gè)單位到農(nóng)信社開立基本帳戶1995年9月1日人民銀行下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好企事業(yè)單位基本存款帳戶管理的通知》（銀發(fā)1995247號(hào)）也作出規(guī)定"信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為大中型國(guó)有企業(yè)和事業(yè)單位開立基本存款帳戶"地方的一些工商企業(yè)地方政府也出面干預(yù)或禁止其到農(nóng)信社開立帳戶去年農(nóng)信社本身在向地方移交養(yǎng)老保險(xiǎn)金時(shí)也規(guī)定社保部門不得在農(nóng)信社開戶由于受企業(yè)開戶的限制使信用社對(duì)公存款減少在一定程度上影響了農(nóng)信社的資金供應(yīng)能力同時(shí)加大資金平均成本導(dǎo)致信用社經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化（三）受業(yè)務(wù)開辦的限制農(nóng)信社不能開辦票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)央行也不對(duì)農(nóng)信社辦理再貼現(xiàn)《中國(guó)人民銀行法》
第二十九條規(guī)定人民銀行不能向非銀行金融機(jī)構(gòu)等提供貸款因此在前幾年央行的再貸款也不對(duì)農(nóng)信社辦理；住房消費(fèi)貸款、汽車消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等也不能開辦住房消費(fèi)貸款只能限制在信用社內(nèi)部職工辦理至于助學(xué)貸款從另一個(gè)角度來看無論是從農(nóng)信社支持老百姓子女上學(xué)的范圍還是貸款金額均比某個(gè)商業(yè)銀行要強(qiáng)得多卻得不到國(guó)家的承認(rèn)更得不到國(guó)家財(cái)政的利息補(bǔ)貼所有這些不公平或岐視的國(guó)家金融政策規(guī)定形成了在老百姓心目中農(nóng)信社和商業(yè)銀行是"不一樣"的