農(nóng)村金融論文有關(guān)金融論文：金融支持農(nóng)村住宅建設(shè)的思考——廣西貴港視角.doc

農(nóng)村金融論文有關(guān)金融論文：金融支持農(nóng)村住宅建設(shè)的思考——廣西貴港視角 ，農(nóng)村金融論文有關(guān)金融論文。
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農(nóng)村金融論文有關(guān)金融論文： 金融支持農(nóng)村住宅建設(shè)的思考--廣西貴港視角 　　摘　要：金融支持農(nóng)村住宅建設(shè)存在不少問題，如缺乏有效抵押擔保、貸款滿足率低、貸款利率上浮幅度高等等。
本文以廣西貴港這類以農(nóng)業(yè)為主體的地區(qū)為視角，提出了促進金融支持農(nóng)村住宅建設(shè)的建議。
　　關(guān)鍵詞：農(nóng)村住宅；農(nóng)村金融服務(wù)；農(nóng)村信用社 　　
一、貴港市金融支持農(nóng)村住宅建設(shè)情況 　�。ㄒ唬┺r(nóng)村住宅建設(shè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
貴港市現(xiàn)有農(nóng)村居民戶數(shù)110萬戶。
2007-2009年，貴港市農(nóng)村人均住房建筑面積分別為29.9
1、30.90、31.92平方米，呈逐年上升趨勢；農(nóng)村新增建房戶數(shù)分別為23617戶、23895戶和25710戶，新增建房面積分別為354.8
2、394.2
4、427.06萬平方米。
2009年農(nóng)戶新建房比例為2.15％。
　　（二）農(nóng)村信用社是金融支持農(nóng)村住宅建設(shè)的主力軍。
2009年，在貴港市農(nóng)村住宅建設(shè)貸款來源中，農(nóng)村信用社貸款占98％以上。
2007-2009年，貴港市三家農(nóng)村信用社（貴港、桂平、平南）共向2.3萬戶農(nóng)民發(fā)放農(nóng)村住宅建設(shè)貸款6.5億元。
　�。ㄈ�）農(nóng)村住宅建設(shè)對農(nóng)村消費和生產(chǎn)拉動作用大。
2009年末，貴港市三家農(nóng)村信用社農(nóng)村住宅建設(shè)貸款余額3.6億元，比2009年初增長14.5％。
據(jù)測算，農(nóng)村住宅建設(shè)投入可5倍帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)如水泥、制磚、運輸、建材、建筑、裝飾等行業(yè)的發(fā)展，2007-2009年，貴港市三家農(nóng)村信用社發(fā)放的農(nóng)村住宅建設(shè)貸款就拉動了32.5億元的農(nóng)村市場消費。
　　（四）農(nóng)村住宅建設(shè)貸款質(zhì)量逐步改善，貸款利息收入穩(wěn)步增加。
2007-2009年，貴港市農(nóng)村住宅建設(shè)貸款余額占農(nóng)戶貸款余額的比重分別為6％、9％和7％，農(nóng)村住宅建設(shè)貸款不良率分別為23.90％、14.89％、20.80％，分別比農(nóng)戶貸款不良率低8.3
8、7.11和2.54個百分點；同期貴港市三家農(nóng)村信用社從農(nóng)村住宅建設(shè)貸款中分別獲得了0.14億元、0.27億元和0.26億元的利息收入，分別占農(nóng)戶貸款利息收入的7％、10.59％和8.47％。
　　
二、金融支持農(nóng)村住宅建設(shè)存在的問題 　�。ㄒ唬┤狈τ行У盅簱�保，融資渠道少，農(nóng)民建房貸款難。
我國《擔保法》規(guī)定：農(nóng)村耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。
農(nóng)村住宅是集體所有權(quán)土地上的固定附屬物，農(nóng)戶也就無法以住宅抵押來獲得貸款。
雖然法律允許"四荒地"使用權(quán)或荒地承包經(jīng)營權(quán)、商品林權(quán)、農(nóng)村車輛（包括農(nóng)用車、農(nóng)用大型設(shè)備）可以用于抵押，但由于登記制度不完善、登記部門未明確、登記機構(gòu)未建立、評估機構(gòu)缺乏或資質(zhì)條件不具備，上述抵押擔保物在村鎮(zhèn)甚至縣市都無法實現(xiàn)抵押評估和登記。
因此，在廣大的農(nóng)村，農(nóng)民可以用來抵押擔保的物品非常缺乏，即使有少量財產(chǎn)可供抵押登記，但在現(xiàn)實中也沒法獲得抵押貸款。
　�。ǘ�）農(nóng)村住宅建設(shè)貸款滿足率低、增長慢。
2007-2009年，貴港市農(nóng)村住宅建設(shè)貸款占農(nóng)戶貸款的比例分別為6％、9％和7％。
從農(nóng)村住宅建設(shè)貸款滿足率調(diào)查情況來看：按申請貸款獲得情況統(tǒng)計，農(nóng)村住宅建設(shè)貸款申請兌現(xiàn)率為48％；按貸款額度統(tǒng)計，農(nóng)村信用社對農(nóng)村住宅建設(shè)貸款額度控制在2-3萬元之間，大部分農(nóng)戶農(nóng)村住宅建設(shè)資金普遍存在30％的缺口。
2009年底，貴港市